Después del deducible, el “coaseguro” es el concepto que más confusión y sorpresas genera al usar una póliza de gastos médicos. Muchos lo ven como un castigo o una “letra chiquita” para pagar más, pero en realidad, es un mecanismo fundamental que, si lo entiendes bien, puedes usar a tu favor.
Como parte de nuestro pilar de Transparencia Radical, vamos a desmitificar de una vez por todas qué es el coaseguro y cómo funciona.
Definición Simple: Tu Porcentaje de Participación
Una vez que has cubierto el 100% de tu deducible en un siniestro, la aseguradora empieza a pagar. Sin embargo, no siempre paga el 100% de los gastos restantes. El coaseguro es el porcentaje de esos gastos subsecuentes que te corresponde cubrir a ti.
Es un mecanismo de responsabilidad compartida. Su objetivo es incentivar al asegurado a tener conciencia del costo de los servicios médicos que utiliza.
Ejemplo Práctico para Entenderlo:
Imagina que tienes una cirugía con un costo total de $200,000.
Tu póliza tiene:
Un Deducible de $20,000.
Un Coaseguro del 10%.
Así se desglosa el pago:
Tú pagas el Deducible: Los primeros $20,000 corren por tu cuenta.
Se calcula el Gasto Restante: $200,000 (costo total) – $20,000 (tu deducible) = $180,000.
Se aplica el Coaseguro: Sobre esos $180,000, calculas tu 10%. Esto es $18,000.
Tu Pago Total: Sumas tu deducible + tu coaseguro: $20,000 + $18,000 = $38,000.
Pago de la Aseguradora: La compañía cubre el resto: $162,000.
El Secreto para No Pagar de Más: El “Tope de Coaseguro”
Aquí es donde una asesoría de valor marca la diferencia. ¿Qué pasaría si la cuenta fuera de $5,000,000? ¿Tu 10% de coaseguro serían casi $500,000? ¡No!
Las pólizas bien estructuradas incluyen un “tope de coaseguro”. Es el monto máximo que pagarás por este concepto, sin importar qué tan grande sea la cuenta. Por ejemplo, si tu tope es de $75,000, ese será tu pago máximo de coaseguro, aunque el 10% de la cuenta sea una cifra mucho mayor.
Una póliza sin tope de coaseguro, o con un tope muy alto, es una de las trampas más comunes del seguro más barato. Te expone a un riesgo financiero potencialmente ilimitado.
Conclusión: El Coaseguro No es tu Enemigo
Entender qué es el coaseguro te da el control. Te permite comparar pólizas de manera inteligente, no solo por su prima anual, sino por la solidez de su estructura financiera. Un coaseguro bajo con un tope razonable es señal de una póliza de alto valor.
No dejes que la terminología compleja te intimide. El conocimiento es la mejor herramienta para proteger tu patrimonio.
Agenda una asesoría con Adactia y asegúrate de que cada componente de tu póliza esté diseñado para protegerte de verdad.
Comparte este artículo
Tu Seguro Médico Sube: Las 3 Verdades Incómodas
Tu seguro médico sube de precio sin control. Te revelamos las 3 verdades incómodas: siniestralidad, sobreprecios de hospitales y el rol de los usuarios.
2 Tipos de Seguros de Vida: Guía para Elegir el Correcto
No todos los seguros de vida son iguales. Conoce los 2 tipos de seguros de vida (Temporal vs. Permanente) y descubre cuál es el ideal para ti. ¡Elige con estrategia!
2 Mundos que los Seguros de Vida con Ahorro Transforman
Infravalorados y potentes. Descubre cómo los seguros de vida con ahorro pueden retener talento en tu empresa y construir tu patrimonio personal.
Los 5 Documentos Indispensables para tu reembolso de gastos médicos
Evita rechazos. Te damos la lista definitiva de los 5 documentos que necesitas para un reembolso de gastos médicos exitoso. ¡Recupera tu dinero rápido!
Seguro Hombre Clave: 3 Riesgos que Debes Cubrir Ya
¿Tu empresa depende de una persona? Protégela con el seguro de hombre clave. Una estrategia vital con beneficios fiscales. ¡Conócela!
Guía Definitiva: Los Secretos de los Beneficios Fiscales PPR
Maximiza tu patrimonio con nuestra guía definitiva sobre los beneficios fiscales del PPR. Aprende a deducir impuestos, conoce sus secretos y asegura un retiro libre de cargas. ¡Empieza hoy!
